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定息僅1年 是否吸引先計數

2017年12月5日 12:01
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近日港元拆息波動,已觸及普遍2.15厘的封頂鎖息位,加上港明年將展開加息周期,定息按揭成為銀行搶客的策略,惟相關定息按揭又是否吸引?

目前最吸引的定息按揭方案,是首年定息1.7厘(比正常H按低0.64厘;比鎖息上限低0.45厘),其後全期H加1.3厘,現金回贈最高1.7%,同時享有高息存款掛鈎戶口。

假設置業人士採用首年定息1.7厘按揭,每100萬元貸款,分25年攤還,首年利息支出16,743元;若以H按觸及鎖息上限2.15厘計,利息21,195元,兩者相差4,452元。

拆息倘回落 H按長遠着數

事實上,近月拆息大幅波動,銀行定息按揭方案愈來愈多人選用。金管局數據顯示,8月份定息按揭的使用率佔市場僅1.1%,9月升至1.8%,10月又升至2.3%,與P按的使用率2.2%相若。故市場預期,未來會有更多銀行推出定息按揭吸客。

若以上述個案計,採用定息按揭是百利而無一害。

不過,置業人士需留意,定息期長僅12個月,12個月後可能又要面對息率浮動的困境。其次,第13個月開始定息變成H加1.3厘,若採用普通H按,有機會爭取到全期H加1.28厘,兩者有些微息差,若拆息日後回落至0.87厘或以下,H按不觸及鎖息位則全期H加1.28厘反而有着數。

故此,在本港加息周期之初,H按仍然會有一定吸引力,長遠作要視乎加息速度而定。