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迎戰息魔 銀行推定息按揭搶客

首年低見1.7厘 降貸款門檻吸按保客

2017年12月5日 12:00
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市場預期美國下周加息,加上近期本港拆息波動,銀行遂推定息樓按搶客。消息指,個別中小型銀行推出首年定息1.7厘,貸款門檻由500萬元放寬至400萬元起,即8成按保申請亦適用。

最低借款額下調至400萬

港元拆息波動,1個月同業拆息(HIBOR)由11月初的0.82厘,升至12月3日的1.04厘水平,單月上升0.22厘,由於H按供款息率受拆息變化影響,以目前市場最平H加1.28厘計算,實際供款息率升至2.32厘,已觸及普遍2.15厘的封頂鎖息位,供樓負擔提高,促使中小型銀行推低息定按趁機吸客。

消息指,有中小型銀行推首年定息1.7厘定按,其後低至H加1.3厘起,現金回贈最高1.7%,最低貸款門檻則由500萬元,進一步下調至400萬元起,可望吸引按保申請買家。根據按揭保險計劃,樓價450萬元以上至600萬元物業,最高按揭成數為8成。假設樓價500萬元物業,買家可以向銀行借貸400萬元。

該計劃原定貸款額門檻為500萬元,按現時金管局規定,樓價逾1,000萬元物業,最多承造5成按揭;換言之,計劃原先針對持有逾千萬元物業的實力業主。

不過,當門檻調低至400萬元起,意味樓價逾500萬元物業(承造8成按保),亦能符合有關門檻要求,變相可吸納另一群按保客源。

有銀行業界人士認為,中小型銀行相對大型銀行的存款基礎偏低,年結因素令中小型銀行較為「水緊」,使近期同業拆息升幅較急,惟大部分中小型銀行借貸仍然積極,今再調低門檻添優惠,相信為在年底推新盤潮內,至農曆新年淡季前,多儲納一群客源生意。

目前銀行提供的H按,可低至H加1.28厘起,但貸款額須介乎800萬至1,000萬元或以上,受惠客群集中於大額借貸的人士。當拆息抽高,定按的慳息效果亦會增加。

定按採用率 未來數月料增

假設業主承造貸款額400萬元的按揭,供款期25年,以H按為H加1.28厘計算,月供約17,584元,全期利息支出約127.5萬元。

惟以定按首年定息1.7厘推算,首年每月月供為16,376元,較H按平7%,利息可節省約2.5萬元;次年起月供稍為增加,但全期淨利息支出仍可省約1.6萬元。預期未來數月市場採用定按的比率將會上升。